تحدیات الخدمات المصرفیه الرقمیه – علیرضا محمودی فرد

فرا اقتصاد بین الملل | تعتبر الخدمات المصرفیه الرقمیه تحولًا جذریًا فی قطاع الخدمات المالیه، حیث تتیح للبنوک والمؤسسات المالیه تقدیم خدماتها عبر الإنترنت وتطبیقات الهواتف الذکیه. ومع ذلک، فإن هذا التحول یواجه مجموعه من التحدیات التی تؤثر على الأداء والموثوقیه والقبول من قبل العملاء.

1. المقدمه

مع تزاید استخدام التکنولوجیا فی جمیع مجالات الحیاه، شهد القطاع المصرفی تحولًا کبیرًا نحو الخدمات الرقمیه. حیث توفر الخدمات المصرفیه الرقمیه مزایا عده، مثل الراحه، والوصول السهل، وتقلیل التکالیف التشغیلیه (Arner et al., 2016). ومع ذلک، تواجه هذه الخدمات عددًا من التحدیات التی تستحق الدراسه.

2. تحدیات الخدمات المصرفیه الرقمیه

۲.۱ الأمان السیبرانی

تعد قضایا الأمان السیبرانی من أکبر التحدیات التی تواجه الخدمات المصرفیه الرقمیه. مع تزاید الهجمات الإلکترونیه، یصبح حمایه البیانات المالیه الشخصیه للعملاء أمرًا بالغ الأهمیه. وفقًا لتقریر عام ۲۰۲۱ من “مرکز الأبحاث المعلوماتیه الوطنیه”، ارتفعت هجمات الفدیه على المؤسسات المالیه بنسبه ۴۰۰% خلال العام (National Cyber Security Centre, 2021).

۲.۲ الاختراقات التقنیه

یمکن أن تؤدی الأخطاء التقنیه إلى عدم توفر الخدمات، مما یؤثر سلبًا على تجربه العملاء. حوادث مثل انقطاع الاتصال أو الأخطاء البرمجیه یمکن أن تتسبب فی خسائر مالیه وسمعه سیئه للبنوک (Tirado et al., 2020).

۲.۳ القبول من قبل العملاء

رغم الفوائد العدیده للخدمات المصرفیه الرقمیه، لا یزال هناک بعض العملاء الذین یفضلون الخدمات التقلیدیه. یُعتبر الإلمام بالتکنولوجیا ووجود قاعده بیانات رقمیه حدّین أساسیین فی القبول من قبل العملاء (Li et al., 2018).

۲.۴ التوافق التنظیمی

تعد الامتثال للتشریعات واللوائح المختلفه أحد التحدیات المهمه. یجب على البنوک الرقمیه الالتزام بممارسات مکافحه غسل الأموال، ومتطلبات حمایه البیانات، والتوجیهات المالیه الأخرى التی تختلف من بلد لآخر (Zavolokina et al., 2016).

۲.۵ المنافسه من المؤسسات المالیه الجدیده

تتزاید المنافسه من الشرکات المالیه الناشئه التی تقدم خدماتها عبر الإنترنت، مما یشکل تهدیدًا للبنوک التقلیدیه. هذه الشرکات، المعروفه باسم “شرکات التکنولوجیا المالیه”، غالبًا ما تکون أکثر مرونه وسرعه فی تقدیم الخدمات (Gai et al., 2018).

3. الحلول الممکنه

لمواجهه التحدیات المذکوره، یمکن اتخاذ عده خطوات:

۳.۱ تعزیز الأمان السیبرانی

یجب على البنوک الاستثمار فی تقنیات الأمان مثل التشفیر المتقدم، والتحقق المتعدد العوامل، والتدریب المستمر للموظفین حول الشواغل الأمنیه (Bertino & Islam, 2017).

۳.۲ تحسین تجربه العملاء

یمکن أن تؤدی تحسین واجهه المستخدم وتجربه العملاء إلى تقلیل المقاومه من قبل العملاء التقلیدیین وزیاده القبول (Wang et al., 2019).

۳.۳ التوافق مع اللوائح

یجب على البنوک تبنی استراتیجیات مرنه للامتثال، بما فی ذلک التدریب على القوانین والتشریعات المحلیه والدولیه (Zavolokina et al., 2016).

۳.۴ الابتکار التکنولوجی

من خلال التعاون مع الشرکات الناشئه، یمکن للبنوک التقلیدیه تعزیز قدراتها التنافسیه وتبنی التقنیات الجدیده بفعالیه (Naiem et al., 2021).

4. الختام

بینما تقدم الخدمات المصرفیه الرقمیه مزایا کبیره، فإن التحدیات التی تواجهها لا یمکن تجاهلها. یتطلب النجاح فی هذا القطاع تعزیز الأمان، وتحسین قبول العملاء، وضمان التوافق مع اللوائح المحلیه والدولیه. من خلال تبنی استراتیجیات فعاله، یمکن للبنوک أن تظل قادره على المنافسه فی العالم الرقمی.

علیرضا محمودی فرد – باحث و مدرس بالجامعات و المدارس